商业医疗保险在某种程度上可以弥补社保的不足，是社保的必要补充。

    大病新政有效减轻了大家的医疗负担，但在重病缠身的时候，我们往往希望哪怕是多花点钱也要使身体恢复得更快，而社保报销的药品、医疗仪器在一定程度上受到限制，因此就医过程中不可避免的使用一些自费药。在医药费高居不下的今天，即使不用社保清单外的药品和仪器，社保承担了医药费的50%甚至70%，剩下的部分也可能是我们普通家庭年收入两三倍甚至更多。

    健康保险一般分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险，其中以医疗保险、疾病保险更为常见。医疗保险是我们常说的医疗费用报销的险种。疾病保险是以疾病为给付保险金条件的保险，目前国内最常见就是重大疾病保险，简称重疾险；重疾险的给付方式是在被保险人确诊罹患保单规定的疾病后一次性支付约定的保险金额。鉴于社保可以承担一部分医药费的报销，大部分已经有了社保保障的人会选择重疾险。

    购买重疾险应注意以下事项：第一，关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。第二，各家保险公司重疾保障的内容略有区别，建议大家尽量选择保障范围全面的产品。第三，是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上，对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病，也列入保障范围内。第四，交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期。第五，保额。建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。第六，保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险，这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出，更可以起到双重保障。

2012-11-14  来源：城市快报

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